7월부터 스트레스 DSR 3단계: 대출가능한 상품·한도변화 총정리

핵심 요약

2025년 7월 1일부터! 스트레스 DSR 3단계 규제가 본격 시행됩니다.
이로 인해 주택담보대출뿐 아니라 신용대출까지 DSR 계산이 더 까다로워지고,
고정금리가 아니면 대출 한도가 크게 줄어들 수 있어요.

하지만!
✔ 피할 수 있는 예외조건과 금융 상품도 분명히 존재합니다.
이번 글에서는 DSR 규제 핵심 요약부터 피하는 방법, 추천 금융권까지 모두 알려드릴게요.

스트레스 DSR 3단계란?

DSR은 총부채원리금상환비율로,
연 소득 대비 1년간 갚아야 하는 모든 대출 원리금의 비율을 의미합니다.

기존에는 DSR 계산 시,
대출금리에 일정 비율을 더한 '스트레스 금리'를 2단계까지만 적용했지만,
이제는 3단계까지 강화됩니다.

 

7월부터 이렇게 바뀝니다

 

항목	기존	7월 1일 이후
스트레스 금리	고정금리 6%, 변동금리 7% 일괄 적용	실제 금리에 따라 추가로 반영 (최대 8% 이상 가능)
대상 대출	주담대 중심	신용대출, 전세대출 등도 영향
주된 영향	대출 한도 유지	한도 최대 20~30% 축소 가능

[금융위원회 보도자료] 3단계 스트레스 DSR 시행방안 확정 발표

 

그럼 대출은 못 받는 걸까?

그렇진 않습니다.
스트레스 DSR 규제를 회피하거나 완화할 수 있는 예외 대출 상품과 전략이 있습니다.

 

스트레스 DSR 3단계를 피할 수 있는 대출 상품과 금융권 추천

 

1. 고정금리 조건 대출 활용하기

스트레스 금리가 아예 적용되지 않거나 낮게 적용되는 고정금리 대출을 노려보세요.
특히 5년 이상 장기 고정금리 상품은 DSR 적용 시 훨씬 유리합니다.

💡 추천 상품:

• 한국주택금융공사 보금자리론
• 은행권 적격대출 (고정형)
• 국민은행, 우리은행의 고정금리 주담대

 

2. 1억 원 이하 소액 신용대출 활용하기

1억 원 이하 신용대출은 DSR 규제를 덜 받거나 제외되는 경우가 많아요.
비대면 대출이나 간편 상품이 여기에 포함됩니다.

💡 추천 금융사:

• 카카오뱅크 비상금대출
• 토스뱅크 신용대출 (중신용 대상)
• 하나은행/SC제일은행 비대면 신용대출

 

3. 정부 정책금융 상품 활용

DSR에서 부분 제외되는 정책금융 상품도 좋은 대안입니다.
청년, 신혼부부, 다자녀 가구 등 대상자는 우대금리까지 받을 수 있어요.

💡 추천 상품:

• 버팀목 전세자금 대출
• 디딤돌 대출, 신혼부부 특별공급용 대출

 

4. 저축은행·캐피탈 등 제2금융권 활용

금리가 조금 높더라도,
DSR 적용기준이 유연하거나 소득 산정 방식이 다양한 금융사를 활용하는 것도 전략입니다.
단, 연체·조기상환 수수료는 꼭 확인하세요.

💡 추천 금융권:

• OK저축은행, SBI저축은행, 웰컴저축은행
• 현대캐피탈, 롯데캐피탈 등

 

7월부터 주담대 한도 '뚝'스트레스 DSR 3단계 도입 뉴스 바로보기

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 스트레스 DSR은 모든 대출에 적용되나요?

A. 아닙니다.
일정 조건(1억 이하 신용대출, 정책 상품, 고정금리 등)에서는 적용 제외 또는 완화됩니다.

Q2. 7월부터 대출이 아예 불가능한가요?

A. 아닙니다.
상품을 잘 선택하면 오히려 더 유리한 조건으로도 대출이 가능합니다.
대신 금리, 만기, 상환 능력 등을 꼼꼼히 따져야 합니다.

Q3. 내 소득이 적은데 대출 받을 수 있을까요?

A. 정책 금융상품(청년 대출, 신혼부부 대출 등)은 저소득자도 이용 가능합니다.
또한 일부 DSR 미적용 상품은 소득에 크게 좌우되지 않아요.

 

 

전략이 곧 한도다

2024년 7월 1일부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계는
단순한 규제라기보다, 대출 전략을 다시 짜라는 신호입니다.

 

✔ 고정금리 선택
✔ 1억 이하 소액 신용대출 활용
✔ 정책 금융상품 적극 활용
✔ 비은행권 상품 비교

 

이 4가지만 기억하셔도
대출 한도와 조건에서 손해 보지 않고 원하는 자금 계획을 세울 수 있습니다.

당장 대출이 필요하거나, 내 조건에서 가능한 한도를 알고 싶다면
금융감독원 금융상품 한눈에, 또는 각 은행 앱에서 미리 계산해보세요.

 

 

 

 

 

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